Herramientas de Cálculo y Simulación Financiera
Simuladores matemáticos diseñados para aportar claridad a las decisiones cotidianas en España: organizar los gastos del hogar, proyectar el ahorro con rigor deflactado por inflación, entender el coste real de una cuota de préstamo y desenmascarar las comisiones ocultas al enviar dinero a Latinoamérica.
Cálculo 100% privado en tu dispositivo: Ninguna cifra sobre deudas, préstamos o nóminas sale de tu navegador. Este simulador es un cálculo matemático orientativo y neutral; la web no vende productos financieros ni recibe comisiones bancarias.
Condiciones del préstamo
Simulador Sistema FrancésLa cantidad exacta de dinero que el banco o entidad te ingresará.
Porcentaje puro del dinero sin contar seguros ni comisiones. Si es 0%, se calcula la cuota sin intereses.
Cuota mensual y coste total
Estimación orientativa calculada resolviendo la TIR de flujos de caja periódicos mensuales homogéneos (TIN, gastos de apertura y primas de seguro vinculadas introducidas). No constituye la TAE contractual certificada que emite formalmente la entidad en la FEIN/FIPER según la metodología legal española (Ley 16/2011 y Circular 5/2012 del Banco de España), que computa el calendario exacto de días naturales entre disposiciones y vencimientos y cualquier coste accesorio adicional obligatorio.
Supuesto didáctico de mercado: tarjeta revolving al 22% TIN (~24,36% TAE) con cuota mensual fijada en 350 € (3,5% del capital, mínimo 30 €):
Criterio legal y jurisprudencial en España:
Esta simulación ilustra un efecto puramente numérico sobre el ritmo de amortización según la cuota elegida. No determina la nulidad, usura ni invalidez de ningún contrato particular. La jurisprudencia del Tribunal Supremo (en aplicación de la Ley de 23 de julio de 1908 de Represión de la Usura) analiza la posible usura examinando caso a caso la TAE contratada frente a las tablas de tipos medios publicadas por el Banco de España para la modalidad y fecha del contrato, valorando asimismo la transparencia de las cláusulas y las circunstancias del caso concreto, sin que proceda una calificación automática ni universal basada en un único cálculo matemático. Para analizar una tarjeta concreta, se recomienda consultar a un profesional jurídico cualificado o acudir al Servicio de Reclamaciones del Banco de España.
- Sistema Francés de cuota constante: Es el método mayoritario en la banca española. Cada mensualidad total es constante, pero al principio se pagan mayoritariamente intereses y poco capital, invirtiéndose la proporción a medida que avanza la vida del préstamo.
- Fórmula de la cuota mensual:Cuota = P × [ i × (1+i)^n ] / [ (1+i)^n - 1 ]donde P es el capital financiado, i es el tipo de interés mensual (TIN / 1200) y n es el número de meses.
- TIN vs. TAE en Préstamos al Consumo (Ley 16/2011): El TIN es el interés nominal anual. La TAE (Tasa Anual Equivalente) obligatoria refleja el coste real anual resolviendo la tasa interna de retorno (TIR) de los flujos de caja del préstamo, integrando comisiones iniciales (apertura o estudio) y seguros vinculados si son condición obligatoria impuesta por el prestamista para conceder el crédito o aplicar el tipo anunciado.
- Diferencia con Préstamos Hipotecarios (Ley 5/2019): En créditos inmobiliarios rige una normativa específica que exige calcular la TAEg. Además de comisiones y primas de seguros, la TAEg hipotecaria debe contemplar gastos de tasación del inmueble, aranceles notariales y registrales imputables al cliente según ley, gastos de gestoría y, en tipos variables, escenarios de tipos máximos exigidos por la normativa de transparencia. Este simulador calcula préstamos personales y de consumo estándar, no la TAEg hipotecaria multidimensional.