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Herramientas de Cálculo y Simulación Financiera

Simuladores matemáticos diseñados para aportar claridad a las decisiones cotidianas en España: organizar los gastos del hogar, proyectar el ahorro con rigor deflactado por inflación, entender el coste real de una cuota de préstamo y desenmascarar las comisiones ocultas al enviar dinero a Latinoamérica.

Cálculo 100% local en tu navegador: Ningún dato financiero sale de tu dispositivo. Este simulador se ejecuta exclusivamente en tu memoria local sin realizar peticiones de red.

Aviso ético imprescindible: Las simulaciones matemáticas NO son garantías de rentabilidad

Los mercados financieros no crecen de forma lineal al 7% cada año. En la vida real existen años con fuertes subidas (+20%) y años con caídas temporales severas (-15%). Esta calculadora asume un tipo medio constante con fines pedagógicos para ilustrar la mecánica del interés compuesto, el impacto demoledor de las comisiones bancarias y la erosión invisible de la inflación.

Casos de estudio didácticos:

Parámetros de la simulación

Modifica cualquier valor

Capital inicial aportado (€)1000 €

Ahorro inicial con el que comienzas la inversión. Si partes de cero, introduce 0.

Aportación periódica (€)

Frecuencia de aportación

Momento de la aportación periódica:

Horizonte de inversión: 20 años1 a 40 años

1 año10 años20 años30 años40 años

Rentabilidad bruta nominal anual estimada (%)7%

Ejemplos orientativos: Cuentas remuneradas (2-3%), Renta fija (3-4%), Fondos indexados globales (6-8%).

Comisiones anuales del producto (TER / gestión) (%)0.25%

Fondo indexado: ~0,15% a 0,30%. Fondo bancario tradicional comercializado en sucursal: ~1,50% a 2,20%.

Tasa de inflación anual estimada (%)2.5%

Permite deflactar el resultado para saber qué podrás comprar en euros de hoy (poder adquisitivo real).

Proyección al cabo de 20 años

Saldo nominal proyectado79.653 €Cifra numérica en la cuenta bancaria

Poder adquisitivo real48.610 €Equivalente en euros de hoy (descontando inflación)

Total aportado de tu bolsillo:37.000 €

Rendimiento generado (intereses):+42.653 €

Erosión por inflación acumulada:-31.043 €

Comisiones bancarias acumuladas (TER):-2525 €

Rentabilidad neta anual (TIN - Comisiones):6.75 %

Rentabilidad real anual (Ecuación de Fisher):4.15 %

Aportaciones (46%)Rendimiento compuesto (54%)

Fórmulas matemáticas y supuestos aplicados

Frecuencia y momento: Para aportaciones mensuales se aplica la capitalización periódica (12 periodos anuales). Si se eligen aportaciones al inicio del mes (anticipadas), cada cuota capitaliza un mes adicional que si se ingresa al final.
Ecuación de Fisher para rentabilidad real: La relación matemática exacta entre rentabilidad nominal ($r_n$) e inflación ($i$) no es una resta lineal simple, sino:
r_real = [(1 + r_neta) / (1 + i)] - 1
Deflación del saldo final: El poder adquisitivo real en euros constantes de hoy se obtiene dividiendo el saldo nominal acumulado entre el factor de inflación:
Saldo_real = Saldo_nominal / (1 + i)^t
El impacto del TER (comisiones): Una diferencia de solo un 1,5% en comisiones bancarias durante 20 años puede reducir el patrimonio acumulado final en más del 25% al 30% debido a la pérdida del interés compuesto que hubieran generado esas comisiones.